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話題の借りない資金調達「ファクタリング」とは?

投稿日:2018年2月28日 更新日:

最近、仕事でファクタリング関連のサイト制作に関わっていました。
企業で売掛金のやり取りが発生する場合に関係がある話なので、個人的にはこれまで知らなかった情報でした。

今回、こういう形で関わって色々調べていたので、最近話題になっている、借りない資金調達「ファクタリング」について、まとめてみました。

ファクタリングってどんなサービス?

一言でまとめると、「未回収の売掛金をファクタリング業者が買い取るサービス」になります。
このサービスを利用することでキャッシュフローを早めることができるようになります。

たとえば、「末締め翌末払い」という支払いサイトのクライアントがあった場合、売掛金を現金化するまでに、最短で30日、最長で60日かかってしまいます。
この売掛金が現金になるまでの期間が長くなってしまうほど、資金繰りが難しくなってきます。

最悪の場合、売上はあるのに現金が無いという状態に陥ってしまい、黒字倒産となってしまう可能性も秘めています。

そんな場合に、ファクタリングサービスを利用して売掛金を売却することで、早期に現金化することが可能となります。

ファクタリングって安全なの?

ファクタリングというサービスは、融資ではなく、売掛金の売買であるため、金融機関の信用情報には載りません。
また、自社とファクタリング業者との2社間取引の場合は、売掛先に知られることもありません。

3社間取引の場合は、売掛先に債権を譲渡することを通知し、売掛先が直接ファクタリング業者へ支払いを行うことも可能となっています。
この場合は、売掛先の承諾が必要になるので、トラブルが発生しないように注意が必要です。

このファクタリングの制度については、経済産業省の中小企業庁などが推進している「売掛債権の利用促進について」で正式に謳われている国策になっています。

ただし、この制度を悪用している業者もあるため、業者選びには慎重になる必要があります。
これは、既存の金融商品や融資会社についても同じことが言えるので、ファクタリングだから安全ではないという話ではありません。



ファクタリングのメリット

手続きがカンタン!

ファクタリングは融資ではないので、金融機関で融資を断られても利用することが可能です。
審査も融資より厳しくないため、利用のハードルも低くなっています。
また、融資ではないので、担保も必要ありません。

売掛先の倒産リスクが無い

万が一、売掛先が倒産してしまった場合、通常は売掛金の回収が不能になってしまいます。債権整理で一部は支払われるかもしれませんが、ほとんどの場合は回収不能になってしまいます。
ファクタリングの場合は、償還請求権の無い売買になるため、売掛先が倒産してしまった場合でもファクタリング業者が保証するため返済リスクはありません。

取引先に知られずに現金化できる

一般的には、3社間取引でファクタリングするのですが、2社間取引の場合は、自社とファクタリング業者との間だけで取引を行うため、取引先・売掛先に知られずに売掛金を現金化することができます。

ファクタリングのデメリット

手数料が高い

3社間取引の場合は、売掛金の1%~となっているところが多いようですが、取引先に知られたくない場合に2社間取引となると10%以上になることがあるようです。

売掛金の8掛け~9掛けで売却すると考えると分かりやすいでしょうか。

取引先・売掛先の信用を重視

自社の信用に問題ない場合でも、取引先・売掛先の信用に問題がある場合は、審査が通らない場合があります。
また、ファクタリング業者によっては、個人事業主は取引できない場合がありますので、業者を選ぶ際には、ファクタリング業者に確認しておく必要があります。

まとめ

ファクタリングは、中小企業庁が推進している「売掛債権の利用促進について」に基づいて進められている国策です。
取引先に知られること無く、売掛金を早期に現金化することができる売買取引ですので、融資とは違い、金融機関から断られてもサービスを受けられます。

また、会計上も借入金とはならないので、自社の信用情報にキズがつくこともありません。
融資とは違う審査基準で審査されるので、取引へのハードルは低くなっていますが、その分、手数料が高くなっています。

以下に、ファクタリング取扱店をご紹介しておりますので、詳しくは各ファクタリング取扱店に直接お問い合わせ下さい。

【リソースプロ】
即日最大5,000万円まで可能。
3社間取引の場合は保留金として10%、2社間取引の場合は70%で買取となります。

【ジャパンマネジメント】
手数料は3%~で、個人事業主も取引OKの取扱店です。ただし、売掛先は法人である必要があります。



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